原标题：保障为自动驾驶系上“安全带”kaiyun网址

经济日报记者 杨然

最近，智能网联汽车一都奔驰，跑登程展“加快度”。北京、上海、杭州、深圳等地本年都曾布告扩大自动驾驶的测试区域，为智能网联汽车的界限化应用铺平谈路。当更多智能网联汽车从科幻驶入市民生存，有东谈主讴歌出行体验快捷又释怀，也有东谈主对自动驾驶的安全保障心存疑虑：没了驾驶员的智能网联汽车，出了事故谁讲求？汽车保障谁买单？对于智能网联汽车的安全风险问题，政府、保障机构、车企、运营商正协力搭建智能网联汽车保障就业体系。

安全保障需求进军

市集上新动力汽车的自动驾驶功能，与智能网联汽车的自动驾驶是一趟事吗？业内东谈主士先容，按照驾驶自动化分级圭臬，驾驶自动化功能包括L0到L5六个品级。其中，L0到L2都属于驾驶援救，当今市面上销售的车辆酌定搭载的是驾驶援救功能车辆。而L3级别有条件自动驾驶则是一谈要紧“分水岭”，意味着讲求成见和事件探伤与反馈的主体将由东谈主袭击为系统。当今，我国L3级别有条件自动驾驶和L4级别高度自动驾驶正处于从谈路测试和示范运营阶段支援参加动身通行阶段。

近几年，利好政策密集出台，为发展智能网联汽车亮起“绿灯”。旧年11月，工业和信息化部、公安部、住房城乡开辟部、交通运载部四部门衔尾发布《对于开展智能网联汽车准入和动身试点职责的见告》，初次为L3、L4级别自动驾驶动身提供政策撑持。本年6月，工信部等四部门再次发布，我国首批细目由9个汽车分娩企业和9个使用主体构成的衔尾体，将在北京、上海、广州等7个城市伸开智能网联汽车准入和动身通行试点，试点产物涵盖乘用车、客车和货车三大类。

7月份，工信部等五部门共同发布《对于公布智能网联汽车“车路云一体化”应用试点城市名单的见告》，试点名单不仅涵盖北上广深等一线城市，也包含繁密省会城市和地级市，将探索建成低时延高可靠的网联云控基础程序，为促进自动驾驶平凡应用提供更丰富的使用场景和数据撑持。

工信部发布的数据披露，末端上半年，宇宙共开辟17个国度级智能网联汽车测试区、7个车联网先导区、16个“双智”试点城市，通达测试谈路32000多公里，披发测试执照最初7700张，测试里程最初1.2亿公里，各地智能化路侧单位（RSU）部署最初8700套。

跟着自动驾驶品级擢升，驾驶主体由“东谈主”向“自动驾驶系统”支援，智能网联汽车呈现出不同于以往的风险问题，也催生了新的保障保障需求。说明中国太平旗下太平再保障（中国）有限公司与中国亚太再保障探讨中心近日衔尾发布的《智能网联汽车保障改变白皮书》（以下简称《白皮书》），非论是芯片、算法、传感器等零部件，也曾举座架构系统的安全性与可靠性，都会成为智能网联汽车功能安全的要紧风险开首。此外，当车联网通讯功能开启时，车辆会与外界产生多数数据交互，这为智能网联汽车的集会安全风险、数据暴露风险掀开了敞口。

“风险保障是交通运载行业的基础需求，产业端的变化最终将传导至保障端，智能网联汽车的发展势必对汽车保障忽视新的要求。”太平再（中国）总司理李立松暗示，对于如何开展智能网联汽车保障，保障业之前还处于不雅察和想考的阶段。但跟着产业端和政策端的加快，惩办这一问题的进军性大大加多。

产物开发濒临挑战

对于各智能网联汽车准入和动身试点，保障保障成为一项要紧探讨本体。本年6月，《北京市自动驾驶汽车条例（征求意见稿）》对外搜集意见，明确“请求驾御自动驾驶汽车开展改变动作的，应当按照国度王法投保生动车交通事故背负强制保障、承运东谈主背负险、乘客惟恐伤害险，以及投保一定背负名额的其他交通事故背负生意保障或者向金融机构开立一定额度的交通事故补偿保函”。同期，饱读动保障机构开发得当自动驾驶汽车特色的保障产物，为自动驾驶汽车企业提供保障就业。饱读动自动驾驶汽车企业与保障公司合营，共同开发得当自动驾驶汽车脾气的保障产物。

当今，市集上的保障产物主要针对传统汽车假想，对于智能网联汽车测试和应用场景中可能发生的惟恐事故和侵权背负，保障公司缺少专属保障产物来提供针对性保障，相干保障产物的开发和运营濒临很多新的挑战。

早先是背负认定贫寒。《白皮书》披露，现行法律规章体系下，交通事故背负认定相似依赖于驾驶东谈主的动作，但对于L4级别以下的智能网联汽车，自动驾驶开启经由中，仍存在安全员或驾驶员与汽车的互动，脱险后的事故背负认定相对传统景色更为复杂，不但会导致保障公司的拜谒资本升高，还可能导致补偿处理的时刻延迟。

其次是背负主体袭击。“一些试点明确指出当自动驾驶开启后，先由车险进行赔付。若是莫得驾驶员，第一背负东谈主是制造商或者运营方。”车车科技CEO张磊以为，保障产物的投保主体也会相应发生袭击。在翌日，车险可能更多地由车企来投保，而车主仅需购买有限范围内的险种；在自动驾驶模式下，车主无需承担保费。

此外，保障产物假想存在难度。国内高阶自动驾驶智能网联汽车的保障数据较少，无法像传统汽车那样使用多数历史保单与赔款数据进行风险评估和建模。尽管智能网联汽车新增了各种传感器等硬件开辟，测试数据体量相对较大，但时弊是开首冗杂、样式不长入、数据整理升沉难度大。同期，自动驾驶算法也在不休更新迭代，使得承保理赔数据不够褂讪和饱和，不利于保障公司进行风险订价。

针对自动驾驶场景，当今保障业还在积极探索开发相干保障产物。在现时已落地的智能网联汽车示范运营案例中，投保的险种主要包括传统车险、背负险和惟恐险等。但是，智能网联汽车还会濒临汇聚集断、黑客攻击等集会安全风险，现存的保障产物并未充分袒护上述新式风险，导致智能网联汽车在某些场景下缺少有用保障。

多位业内东谈主士暗示，固然国内针对智能网联汽车保障的政策规章获取了一定分解，但举座尚处于初步发展阶段，主要蚁集在一些先行城市的探索和奉行中。举座来看，当今国内尚莫得长入的智能网联汽车保障圭臬，各地政策存在各异，翌日在跨区域运营时可能会碰到适用性问题。因此，需要政府和监管部门不休跟进最新的时代和产业发展动态，实时支援和完善相干的规章政策，竖立完善的风险分管机制，针对智能网联汽车的时代特色和运行脾气制定稀奇的保障要求，为智能网联汽车的改变与发展提供风险保障。

积极适宜鼓动改变

“智能网联汽车的各项时代，特别是自动驾驶时代还莫得统统老到，在十分长的一段时刻内将处于快速迭代的经由中，相应的法律和政策环境也在不休变化。”李立松以为，翌日驾驶动作的参与者和背负承担主体将会愈加复杂，智能网联汽车保障也要跟着环境的变化进行支援和修改。

现时，国表里的自动驾驶保障产物还处于改变探索阶段。从国外申饬看，在好意思国，特斯拉将保障纳入自动驾驶落地闭环的必要条件，说明司生动作和车辆时代性能评估完善其自动驾驶时代，从而裁汰驾驶风险。日本则针对L4级别自动驾驶系统推出生意专用保障，由系统提供商通过按月付费购买保障会员的模式来进行投保，硬件提供商、工程开辟使用方无需购买保障，也无需平直担责；发惹事故后，系统提供商担责，之后说明车辆软硬件索要的数据进行分析，进一步定位问题来自软件也曾硬件，从而细目背负包摄。

太平再（中国）关连讲求东谈主暗示，公司自2019年就启动了智能网联汽车相干政策及风险评估的探讨职责，对智能网联汽车产业端的市集情况、时代旅途以及保障需求进行追踪分析，研发针对性的精算订价模子和改变保障产物决策。

为使精算订价模子大约得当智能网联时代的快速迭代，太平再（中国）改变假想了动态的模子架构，跟着自动驾驶品级的不休擢升，模子通过支援不同类别因子的权重或者增减因子的方式自动进行迭代升级。“举例跟着自动驾驶品级的擢升，汽车运行具备自动驾驶的智商，致使不需要驾驶员进行任何驾驶干豫，这时模子就需要对驾驶员的相干因子的数目和权重进行支援，直至统统取消与驾驶员相干的总共因子。”

中国东谈主保集团副总裁才略伟也暗示，公司在2022年启动了智能网联专属车险要求开发职责，同期积极配合国度汽车智能化发展策略，按照测试区地方地的车辆投保要求，为智能网联测试汽车提供风险保障，初步积聚了智能网联汽车的承保理赔数据和事故处理申饬，为下一阶段智能网联汽车专属产物要求和实务开发夯实基础。“在探讨方面，公司积极与各主流车企合营，继续开展自动驾驶功能有用性专项探讨，包括APA（自动停车）、AEB（突发危机车辆病笃制动）等智驾功能对于特定事故脱险率影响的有用性考证。”

“当今，我国智能网联汽车仍处于测试到动身的过渡阶段，千台车傍边动身，赔付率极低，也很褂讪，短期不会对公司业务产生任何影响。”才略伟说，公司一方面将提前探讨产业动态，主剪发展趋势；另一方面说明监管和行业协会的要求与部署，储备改变产物和要求，将重心体恤东谈主机定责及相干背负范围界定问题，知足铺张者对于智能网联汽车保障保障的万般化需求。

“智能网联汽车时代快速迭代kaiyun网址，况且触及汽车、通讯、缠绵机等多个领域，仅依靠保障公司本人的专科智商很难提供全面优质的保障就业。”鼎和保障车险部总司理李为民以为，跨行业的资源整合和合营是搭建智能网联汽车保障就业体系的要道，保障公司、再保障公司、车企及运营商、保障科技公司等需要通力合营，酿成上风互补。